LUIS LARA - CEO BANCO INDUSTRIAL - GUATEMALA

1.  ¿Cuál es su opinión, Sr. Luis Lara, respecto al sector financiero en Guatemala, y qué considera que se debe hacer para potenciarlo aún más en los próximos años?

Muchas gracias, es un honor. Creo que un punto muy relevante es la estabilidad económica del país porque al final el sistema financiero depende de la economía. Guatemala es un país con un nivel de deuda 27% sobre el PIB, muy bajo, un déficit fiscal que usualmente se mueve alrededor del 2%, un tipo de cambio que en los últimos 25 años, a pesar de que se deja que fluctúe, no ha tenido ningún cambio relevante, tasas de interés muy bajas, o sea por ejemplo hoy por hoy la tasa en dólares en Quetzales es casi la misma; un empresarial puede obtener un crédito a tasas de alrededor del 7%, que es muy bajo si lo comparamos con la región, pero por supuesto que eso es bueno para el país porque ayuda a que se desarrolle el sector productivo. Guatemala es un país sumamente resiliente, lo hemos visto en las últimas crisis, que en Guatemala prácticamente no ha pasado nada, por ejemplo la crisis financiera, el mundo en el 2008 decreció, Guatemala tuvo un crecimiento positivo; en el 2015 se salió del presidente y de la vicepresidente de Guatemala por temas de corrupción y aun así el país creció 4.1; con el COVID solo decrecimos 1.8 pero el año siguiente, en el primer trimestre ya habíamos recuperado el tamaño pre-pandemia, o sea eso es una muestra de la resiliencia que tiene el país, entonces me van a preguntar bueno y a qué se debe, yo lo atribuyo en primer lugar a que el 92% del PIB lo genera el sector privado, entonces pase lo que pase, el sector privado está trabajando, las principales empresas en Guatemala no se vendieron y espero que no se vendan, sino que van a estar en manos de guatemaltecos, entonces eso permite que haya una reinversión continua de recursos en el país; entonces como bancos, pues porque en Guatemala contamos con 19 instituciones bancarias, nos movemos en ese entorno y eso lo que permite es que el sistema sea sólido, que tengamos un crecimiento constante que normalmente, por ejemplo cuando lo vemos en activos, en préstamos, ronda entre un 9 a un 10%, que es una cifra muy razonable, un retorno sobre patrimonio que ronda el 17%, entonces le diría que financieramente la banca en Guatemala está muy bien, está muy sólida, si tengo que proyectar para el futuro también veo muy buenos años, o sea no veo por qué la situación actual vaya a cambiar, el crecimiento económico que se prevé para este año es 4.1, para el año entrante es exactamente lo mismo, también se prevé esa misma cifra, tal vez le diría yo un problema que tenemos es el tema de infraestructura, porque si el país tuviera mejores carreteras y mejores puertos, podríamos crecer a niveles de un 6%; sin embargo, creo que son temas que ya se están resolviendo, o sea hay una inversión fuerte en una autopista de la cual nosotros como grupo formamos parte en el interior de la república, hay pues un bypass, se está trabajando en otro, hay distintos temas que creo que vienen a ayudar, pero sí es algo que tenemos que tratar de acelerarlo, y eso es algo que se está trabajando con el gobierno, porque al final, aunque yo preferiría que todas las inversiones fueran privadas, si se requiere de un gobierno que apoye, por ejemplo para los derechos de día y otros temas que se necesitan para el mismo; entonces la banca se está moviendo en ese entorno, contamos con normas prudenciales, o sea con una ley de bancos y con reglamentos y también las autoridades de primer nivel, que así como ayudan cuando se debe de ayudar, pues evidentemente también exigen cuando se debe de exigir, entonces creo que eso ha permitido que el sistema se desarrolle de una buena manera, entonces yo lo veo muy bien, o sea estamos muy acostumbrados también a competir con bancos de afuera, o sea nosotros como banco, como el banco más grande y enfocado mucho en el sector empresarial, continuamente competimos con grandes bancos de afuera, y aquí no hay ningún withholding tax, o sea aquí si competimos directamente, pues si nos ha ido muy bien. Creo que el reto inclusive es bancarizar, osea a pesar de que Guatemala pues cuenta con una muy buena red de agencias, sólo nosotros tenemos alrededor de 660 agencias, que es bastante si lo comparamos con otros bancos de la región, si vemos el nivel de bancarización, o sea todo depende de qué indicador se utilice, pero el nivel de cuentas sobre población económicamente activa estamos en alrededor de un 60%; entonces yo lo que creo que es cuestión de tiempo para que ya estemos totalmente bancarizados y estamos avanzando rápidamente, el tema del celular y todo ayuda muchísimo.

2.  Coméntenos más acerca de la historia de Banco Industrial, Sr. Luis Lara. ¿Cuáles considera que han sido los mayores logros o premios y reconocimientos que han tenido hasta la fecha?

Inició en 1968, fue fundado por los principales industriales en Guatemala, de ahí proviene el nombre de Banco Industrial y al inicio pues atendía al sector corporativo grande; sin embargo, hoy por hoy estamos siendo también muy activos en el área de mi pymes y también en el área de personas, o sea hay tres gerencias, una que ve el sector empresarial y regional, otra que ve el área de mi pymes y otra que ve personas.

Creería que uno de los principales logros que hemos tenido, o sea alcanzar una participación de mercado cercana al 30%, creo que es un paso muy importante, también el hecho de que los jóvenes nos ven como un banco, los jóvenes y también la población adulta nos ven como un banco cercano, como un banco muy tecnológico, a pesar de tener 660 agencias, como lo comentaba, lo que nos hace sentir muy contentos es que alrededor del 85% de las operaciones en el banco se realizan sin intervención humana, o sea sólo el 15% se llevan a cabo en las agencias y eso es una muestra de que pues todas las aplicaciones, todos los servicios que se prestan pues son muy valorados por todos nuestros clientes.

También otro logro importante es que somos el banco más grande de la región, o sea cuando hablo región me refiero desde Guatemala hasta Panamá, incluyendo República Dominicana, y seguimos con una estrategia de expansión y de crecimiento, o sea expansión me refiero a cobertura en otros países y crecimiento evidentemente en activos, créditos, utilidades, etc. Tenemos un área de responsabilidad social muy grande que es la Fundación BI, en la Fundación estamos apoyando mucho el tema de emprendimiento, o sea este año la huella, o sea al número de emprendedores que se pudo apoyar ronda los 10 mil, tenemos un centro también de innovación y emprendimiento en donde la gente puede venir, recibe tutorías y aparte de ellos se tienen, cómo se llama, como distinta maquinaria, por ejemplo telares, cocina, se tiene una serie de digamos de negocios que son a los que usualmente un guatemalteco accede.

El guatemalteco es increíblemente emprendedor, o sea y eso creo que es una gran virtud que tenemos y muy trabajador, entonces nos sentimos muy contentos de todo lo que se está llevando a cabo en esa área, y en fin pues gracias a Dios los logros son grandes pero creería que tal vez lo más importante es que la relación interna del banco, o sea la relación hacia los accionistas, hacia el consejo de administración y entre todos los colaboradores es muy positiva, muy buena y eso sin duda alguna crea un ambiente muy propicio para el trabajo. Estamos trabajando mucho también en equipos ágiles, tenemos como poco más de 60 equipos multifuncionales, lo que nos permite sacar productos de una manera muchísimo más rápida y con mucha transversalidad.

3.  ¿Cuál es su visión para Banco Industrial en los próximos 5 años?

Mire, nuestra visión es crecer, o sea, por ejemplo, un banco normalmente los márgenes se van reduciendo, los gastos de administración se incrementan, entonces un Banco es una entidad que debe de crecer, que debe de crecer, entonces le diría que nuestro objetivo primordial es crecer, ya después todo lo demás, cómo se crece, que con tecnología, que si ponemos más agencias, que si abrimos algún banco en otro país, ya todo eso va por debajo del objetivo, del objetivo primordial; pero sí nos gustaría, tal vez, cómo se llama, tenemos un par de países, en uno donde ya estamos, crecer un poco más, en otro donde no estamos, ubicarnos, entonces esas son cosas que estamos viendo.

TEMA 2. RELACIÓN BILATERAL CON ESTADOS UNIDOS

4.    ¿Qué relevancia tiene Estados Unidos para Banco Industrial? ¿Estarían dispuestos a generar más alianzas estratégicas para la empresa?

Nosotros no somos vecinos, tenemos a México de por medio, pero nosotros somos un aliado incondicional de Estados Unidos, valoramos mucho la relación, inclusive Guatemala es de los muy pocos países que reconoce a Taiwán, o sea nosotros no tenemos una relación con China a pesar de todas las presiones que hay, entonces creo que esa es una muestra pues importante de cómo nosotros vemos a Estados Unidos. Por supuesto que nos tenemos muchísima relación con bancos, tenemos una red de corresponsalía que por mucho es la más grande del país y cualquier alianza que podamos tener con distintas entidades pues para temas financieros, temas de pagos, pues por supuesto que estamos abiertos a ellos. Pues lo de las remesas pues que son muy relevantes, que es gente muy trabajadora, creo que en Guatemala lo que sí debemos de hacer es tratar de evitar que la gente mire y para ello lo que tenemos que hacer es darles oportunidad en Guatemala.

En Guatemala el desempleo es prácticamente cero, lo que sí ocurre es que si hay una diferencia de salarios abismal y eso es lo que hace que la gente evidentemente mire y que sea muy difícil detenerlo, pero cualquier cosa que nosotros podamos hacer pues estamos muy abiertos a ello y admiramos mucho a Estados Unidos, o sea Estados Unidos es el 26% del PIB mundial.

5.  Antes de ir a la última pregunta, nos gustaría conocer más acerca de su trayectoria personal y profesional, Sr. Lara.

Bueno, nací en 1965, o sea que cumplí 60 años, pero me siento de 20. Soy ingeniero mecánico industrial, saqué una maestría de administración de empresas, llevo casi 33 años de trabajar en el Banco, inicié en el área de proyectos, después trabajé en la casa de bolsa, después como asistente del gerente general, en el 98´ asumí la gerencia del banco y en el primero de enero del 2020 la gerencia general y CEO del grupo.

Pues me gusta practicar deportes, creo que el secreto del éxito es tener un gran equipo de trabajo, gente que sea mejor que uno, así como, ah, que es extraordinario.

Entonces eso es muy relevante, comprender que uno no va a estar para siempre, sino al contrario, tener gente mejor. Me gusta mucho el tema tecnológico, o sea, de verdad, tal vez por tener esa formación de ingeniero, o sea, de verdad que para mí la tecnología es fundamental, entonces en lo que uno pueda pues trata de entender todas las tendencias que hay, mantener actualizada a la institución y la verdad es que me disfruto mucho el trabajo.

Bueno, y también he sido presidente de la Asociación Bancaria, como cinco veces. También llevo como 18 años de ser director del Banco Central, que es la Junta Monetaria, que la banca elige a un director titular y uno suplente, y yo como 18 años de ser director del Banco Central.